Статьи

Растут долги по кредитам, как остановить проценты?

Жизнь полна неожиданностей. Никогда нельзя быть уверенным в том, что принесет завтрашний день. Вчера у вас не было проблем с финансами, и вы спокойно оплачивали свои кредиты и кредитные карты. Однако, сегодня ваш работодатель объявил о необходимости сократить сотрудников или ввести режим экономии на предприятии, что повлекло за собой массовое сокращение зарплаты. Или случилось несчастье, и вы заболели, временно оказавшись не в состоянии работать. Что делать в такой ситуации, если у вас имеются несколько кредитов и кредитных карт в банках, требующих ежемесячных платежей? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

ВАРИАНТ 1

Получить страховку по кредиту

Часто, при получении кредита, вас могут обязательно или по вашему согласию застраховать от потери работы или проблем со здоровьем. В случае наступления страхового случая, вам следует обратиться в страховую компанию, с которой вы заключили договор страхования. Это первое, что стоит попробовать сделать. Однако, на практике получение страховки по кредиту часто оказывается сложным процессом.

Не стоит рассчитывать на выплату страховки по кредиту:

Если вы застрахованы от потери работы, но работали неофициально или по собственной просьбе подали заявление об увольнении;
Если страховым случаем является инвалидность определенной группы, но вы при оформлении страховки не указали о наличии заболеваний на тот момент.

На практике страховые компании часто ищут поводы, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Для банков дополнительные страховки являются дополнительным источником прибыли от кредитования. После заключения договора страхования, страховая компания выплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу страховки.

ВАРИАНТ 2

Обратиться к юристу по кредитным долгам

Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.

Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:
● Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т. п.;
● Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

МОЖНО ЛИ ВООБЩЕ ЗАЕМЩИКУ ПОДАТЬ В СУД НА БАНК?

Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования — это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном — попросите у него для примера 2−3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20−30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200−300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту — это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 — 20 тысяч рублей).

ВАРИАНТ 3

Как можно «ЗАМОРОЗИТЬ» кредит?

ВО ПЕРВЫХ

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк — коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!

ВО ВТОРЫХ

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».

На данный момент процедура банкротства физического лица — это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 200−500 тысяч рублей.

За время работы закона о банкротстве физически лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов.

2025-04-25 12:27