Статьи https://uk-vdele.ru ru Растут долги по кредитам, как остановить проценты? https://uk-vdele.ru/tpost/lpf6m37a21-rastut-dolgi-po-kreditam-kak-ostanovit-p https://uk-vdele.ru/tpost/lpf6m37a21-rastut-dolgi-po-kreditam-kak-ostanovit-p?amp=true Fri, 25 Apr 2025 12:27:00 +0300 Что делать, если у вас имеются несколько кредитов и кредитных карт в банках, требующих ежемесячных платежей? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

Растут долги по кредитам, как остановить проценты?

Жизнь полна неожиданностей. Никогда нельзя быть уверенным в том, что принесет завтрашний день. Вчера у вас не было проблем с финансами, и вы спокойно оплачивали свои кредиты и кредитные карты. Однако, сегодня ваш работодатель объявил о необходимости сократить сотрудников или ввести режим экономии на предприятии, что повлекло за собой массовое сокращение зарплаты. Или случилось несчастье, и вы заболели, временно оказавшись не в состоянии работать. Что делать в такой ситуации, если у вас имеются несколько кредитов и кредитных карт в банках, требующих ежемесячных платежей? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?

ВАРИАНТ 1

Получить страховку по кредиту
Часто, при получении кредита, вас могут обязательно или по вашему согласию застраховать от потери работы или проблем со здоровьем. В случае наступления страхового случая, вам следует обратиться в страховую компанию, с которой вы заключили договор страхования. Это первое, что стоит попробовать сделать. Однако, на практике получение страховки по кредиту часто оказывается сложным процессом.

Не стоит рассчитывать на выплату страховки по кредиту:

  • Если вы застрахованы от потери работы, но работали неофициально или по собственной просьбе подали заявление об увольнении;
  • Если страховым случаем является инвалидность определенной группы, но вы при оформлении страховки не указали о наличии заболеваний на тот момент.

На практике страховые компании часто ищут поводы, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Для банков дополнительные страховки являются дополнительным источником прибыли от кредитования. После заключения договора страхования, страховая компания выплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу страховки.

ВАРИАНТ 2

Обратиться к юристу по кредитным долгам
Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.

Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:

  • Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
  • Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.

Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).

Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:
● Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т. п.;
● Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.

МОЖНО ЛИ ВООБЩЕ ЗАЕМЩИКУ ПОДАТЬ В СУД НА БАНК?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требования — это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном — попросите у него для примера 2−3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.

Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20−30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200−300% — по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.

Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту — это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 — 20 тысяч рублей).

ВАРИАНТ 3

Как можно «ЗАМОРОЗИТЬ» кредит?
ВО ПЕРВЫХ

Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяцев. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк — коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!

ВО ВТОРЫХ

С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту — статья 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина».
На данный момент процедура банкротства физического лица — это единственный механизм для гражданина не только остановить начисление процентов, пеней и штрафов, но и вообще освободиться от выплаты долгов (списание долгов). Процедура банкротства физического лица возможна с любой суммой долгов, но наиболее целесообразна при сумме долгов от 200−500 тысяч рублей.

За время работы закона о банкротстве физически лиц более десятки тысяч граждан РФ полностью освобождены судом от выплаты долгов.
]]> https://uk-vdele.ru/tpost/rvrnynjor1-title-of-the-second-sample-post https://uk-vdele.ru/tpost/xylmpfaxe1-the-third-title-for-the-post ТОП-10 Мифов о банкротстве https://uk-vdele.ru/tpost/fa60bkrri1-top-10-mifov-o-bankrotstve https://uk-vdele.ru/tpost/fa60bkrri1-top-10-mifov-o-bankrotstve?amp=true Fri, 25 Apr 2025 12:42:00 +0300 Может ли гражданин стать банкротом на сумму менее 500 000руб? Может ли гражданин оформить имущество на своё имя после банкротства? Могут ли при банкротстве забрать единственное жильё и переселить в квартиру поменьше? Давайте разбираться

ТОП-10 Мифов о банкротстве

С 1 октября 2015 года, с первого дня вступления в силу поправок в закон о несостоятельности (банкротстве), которые позволяют гражданам объявить о своем банкротстве, СМИ начали активно информировать о значимом новшестве в жизни должников. К сожалению, не все журналисты полностью ознакомились с особенностями банкротства физических лиц, и в результате возникли мифы, которые до сих пор циркулируют уже более трех лет, вводя потенциальных банкротов в заблуждение.

1 Миф

БАНКРОТОМ МОЖЕТ СТАТЬ ГРАЖДАНИН С ДОЛГАМИ НА СУММУ НЕ МЕНЕЕ 500 000 РУБЛЕЙ И ПРОСРОЧКОЙ НЕ МЕНЕЕ 3-Х МЕСЯЦЕВ
Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

  • Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.
  • Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
  • Более 10% от всей суммы долгов просрочено.
  • Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.
К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но, а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат, и поэтому при небольших долгах до 100−200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.

2 Миф

ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ВСЕ СДЕЛКИ БАНКРОТА ЗА ПОСЛЕДНИЕ 3 ГОДА «ОТМЕНЯТ»
Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:
1. Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно.
2. Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки — близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и «по справедливости» разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т. п.

3 Миф

ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НЕЛЬЗЯ БУДЕТ ОФОРМИТЬ ИМУЩЕСТВО НА СВОЁ ИМЯ
Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

4 Миф

БАНКРОТУ ЗАКРОЮТ ВЫЕЗД ЗА ГРАНИЦУ
Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

  • Cудебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, если сумма долга больше 10 000 рублей. Как Вы знаете, в банкротстве физических лиц исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются. Соответственно, и запреты, вынесенные судебным приставом, снимаются.
  • На усмотрение Арбитражного суда на период процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица может быть вынесен запрет на выезд за границу. По завершении дела о банкротстве запрет на выезд снимается.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах…

5 Миф

НЕ НУЖНО ЗАНИМАТЬСЯ ПОИСКАМИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО. АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВАМ НАЗНАЧИТ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО, КОТОРЫЙ БУДЕТ РАБОТАТЬ ЗА УСТАНОВЛЕННЫЕ ЗАКОНОМ 25 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ
Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных «брать» дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%.

Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей. У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

6 Миф

ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ В ТЕЧЕНИЕ 5 ЛЕТ ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БУДЕТ СЛЕДИТЬ ЗА ВАМИ
Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

7 Миф

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЛОББИРУЕТ ТОЛЬКО ИНТЕРЕСЫ БАНКОВ. ПРОСТОМУ ЗАЕМЩИКУ ЗАКОН НИЧЕМ НЕ ПОМОЖЕТ
Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство — единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность.

Ну, а что касается этого закона для банков — их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

8 Миф

ПРИ БАНКРОТСТВЕ ЗАБЕРУТ ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ ИЛИ ПЕРЕСЕЛЯТ В КВАРТИРУ (ДОМ) МЕНЬШЕЙ ПЛОЩАДИ
Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м², и шикарный особняк площадью 1000 м², если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше предложений (законопроектов) этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!

9 Миф

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НЕ РАБОТАЕТ!
Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты — тому подтверждение. В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 200 тысяч до 400 миллионов). Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных ЮК «ВДЕЛЕ» дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

10 Миф

БАНК САМ ПОДАСТ НА ВАШЕ БАНКРОТСТВО
Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя — более 50 тысяч рублей за одну процедуру. Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.
]]>